《贵惠保免赔额设置：解锁贵州居民参保行为的关键》

　　在国家大力推进医疗保障体系多层次建设的春潮中，贵州省的普惠型商业补充医疗保险——贵惠保，正面临着参保率低、参保结构不均衡的挑战。为深入探究这一现象背后的原因，贵州大学“健康黔行”调研团队启动了“贵惠保免赔额设置对居民参保行为的影响机制研究”项目，旨在通过实地访谈与无结构访谈相结合的方式，为完善贵惠保产品设计提供科学依据。

　　贵惠保作为贵州省特色普惠保险，自2022年推出以来，其免赔额设置一直是影响居民参保决策的关键因素。调研团队发现，贵惠保的免赔额高达1.4万元，对于农村居民而言，几乎等同于全年可支配收入，而对于城镇居民来说，也占据了较大比重。这种高免赔额设置使得许多居民难以获得实际保障，从而抑制了参保意愿。

　　“我们在实地访谈中发现，许多居民对贵惠保的免赔额设置感到困惑，甚至误以为参保后仍需全额自付。”调研团队负责人韩晨曦表示，“这种认知偏差严重影响了居民的参保积极性。”

　　此外，调研团队通过无结构访谈发现，居民的参保行为受到多种因素的综合影响，包括年龄、收入水平、保险认知以及周围人的参保行为等。其中，社交网络效应在参保决策中扮演了重要角色，许多居民因亲友参保而选择参保。

　　“贵惠保免赔额设置对居民参保行为的影响机制研究”项目不仅揭示了免赔额设置的不合理性，还提出了多项优化建议。团队建议适当调整免赔额，降低参保门槛，并通过“医保+贵惠保”一站式结算简化报销流程。同时，团队强调加强保险知识普及的重要性，建议政府和保险公司通过多种渠道宣传贵惠保的保障内容和优势，提升居民的保险意识。

　　“我们希望通过这项研究，为贵惠保的优化提供理论支持，推动其在贵州的可持续发展。”韩晨曦说。

　　此次研究为完善贵州省普惠型商业补充医疗保险制度提供了重要参考，也为其他地区普惠保险的发展提供了有益借鉴。未来，贵州将继续深化医疗保障制度改革，推动多层次医疗保障体系朝着更加公平、高效、可持续的方向发展。