山东财经大学“法护新业”团队赴青岛调研新就业形态保险保障

　　为深入调研青岛市新就业形态人员职业伤害保障政策落地实效，挖掘政策执行中的现实堵点与优化路径，2026年7月13日，山东财经大学“法护新业”调研团队前往中国人民健康保险股份有限公司青岛分公司，对该公司高级主管任主管、田主管及王主管开展线下座谈访谈。团队围绕新就业形态人员职业伤害保障试点扩围、工伤认定标准、理赔难点、现存治理乱象等核心问题展开深度交流，依托一线经办真实案例剖析政策短板，为完善灵活就业劳动者权益保障机制收集实务参考。
图为"法护新业"团队与中国人民健康保险股份有限公司青岛分公司三位主管座谈交流。杨意欣 供图
　　随着即时配送、网约车、同城货运等平台经济快速发展，外卖骑手、货运司机等新就业形态劳动者规模持续扩大，劳动关系模糊、职业风险高、工伤保障难等问题日渐凸显。2025年7月山东省纳入新就业形态人员职业伤害保障试点扩围省份，中国人民健康保险公司作为政策落地经办机构，长期承担材料初审、轨迹核对、理赔前置服务等工作，掌握大量一线实操情况，成为本次实践调研的重点走访对象。
　　试点扩围稳步推进制度设计适配灵活用工
　　座谈会上，田主管向团队介绍新职伤试点推进背景与平台覆盖范围。据介绍，新业态职业伤害保障试点于2022年7月正式启动，已落地三年，山东于2025年7月正式纳入二次扩围名单，初期覆盖即时配送、出行、同城货运三大行业共11家平台；2026年全国统一扩围后，省内合作品牌企业增至14家。其中美团、饿了么、达达、闪送、顺丰同城等即时配送平台骑手出险案件占全部理赔案例95%以上，远高于网约车、同城货运从业者。究其原因，骑手多以电动车为作业工具，路面交通风险更高，且受订单时效约束，超速、闯红灯等违规行为频发，进一步提升事故概率。
　　针对团队重点关注的新职伤与传统职工工伤保险差异问题，受访主管从劳动关系、缴费模式、经办主体、保障待遇四个维度作出清晰区分。传统工伤保险建立在标准劳动合同劳动关系之上，由企业按月统一缴费；而新职伤专门适配无稳定劳动关系的平台从业者，无需签订劳动合同即可参保，保费全部由平台按订单缴纳，从业者个人无需缴费。二者保障待遇存在明显差距，新职伤仅覆盖医疗康复费用与一次性伤残补助金，缺失离职对应的一次性医疗、就业补助金，这也是日常从业者咨询投诉最集中的问题。
图为调研团队成员认真记录访谈要点、向公司主管咨询问题。蒲晓然 供图
　　认定边界清晰明确理赔流程仍存现实卡点
　　工伤认定边界、申请材料与时效规则是本次调研核心议题。经办人员明确，新职伤认定核心标准为伤害发生于完整订单执行周期内，从接单直至送达完成均纳入保障范畴。办理业务除需提交社保卡、银行卡等基础资料，还需要平台系统自动留存的接单、行驶轨迹记录，住院病历和缴费票据以及交通事故责任认定书等事故佐证材料。送单结束或等单途中受伤，若非本人主要责任的交通事故则无法赔付，这也是行政复议的高发事由。
　　在办理时效上，擦伤等轻微伤情且材料齐全的情况下，7个工作日可出具认定结论；重伤、住院、工亡类案件因病历收集和现场调查周期更长，办理时间相应延后。
　　在理赔流程中的现实卡点方面，第三方交通事故是办理案件中的最大阻碍。由于政策明确医疗费用不可重复报销，骑手发生交通事故必须提供交警责任认定书、法院判决书等法定文书，核算第三方赔付金额后，剩余差额方可走新职伤报销渠道。若骑手私下协商私了，无正规书面凭证则无法启动理赔；当遭遇肇事方逃逸、拒不赔偿时，劳动者需先行诉讼划分责任，流程冗长，不少从业者因成本过高放弃维权。任主管结合真实案例讲述：一名骑手送餐途中摔伤延误就医，最终脾脏切除，因无力结清医药费无法取得收费票据，理赔流程停滞，后续通过联动劳动监察先行发放伤残补助金，待骑手结清费用补齐票据后完成医疗报销，为同类疑难案件提供处置思路。
　　针对骑手跨平台兼职事故责任划分，工作人员给出明确判定规则：同一时段多平台并行接单，以最早接单平台作为参保责任主体。骑手报错申报平台的，工作人员调取全国统一订单轨迹系统核验信息，引导劳动者切换对应平台提交材料，单次事故仅支持单一平台申领待遇，禁止重复理赔。
　　政策落地乱象凸显治理困境亟待破解
　　在政策落地乱象与治理困境方面，一线经办人员反映三大突出问题。
　　非法理赔中介扰乱市场秩序。"黑黄牛"在医院病房内主动招揽骑手，以全权代办理赔为噱头，收取高额理赔款作为服务费，甚至扣押劳动者银行卡侵占补助资金。聋哑、低学历、少数民族骑手极易成为受害群体，现多地已开展专项整治。
　　从业者政策认知不足存在误区。不少从业者认为只要是工作期间受伤均应赔付，不理解订单时间、事故责任等认定边界，容易出现过激维权行为，沟通调解成本较高。部分骑手甚至出现辱骂工作人员、打砸办公设备等极端行为。
　　平台安全宣传责任缺位。多数平台仅完成按单缴费义务，缺少常态化安全培训与政策科普，骑手普遍抱有侥幸心理，交通违规行为持续拉高事故发生率。绝大多数骑手只有在受伤后才知晓新职伤保障政策。
　　此外，工亡案件也是办理难点。工亡补助金发放前，需要全部法定继承人到场办理公证、确认收款账户，亲属间常产生分歧，需要人社部门介入调解，大幅拉长办结周期。
　　保障体系持续完善调研助力制度优化
　　访谈尾声，双方就政策现存保障空白及未来扩围方向展开深入探讨。目前试点仅覆盖配送、网约车、货运行业，网络主播等新业态从业者暂无对应职业伤害保障渠道，后续国家人社部将统筹扩大试点范围，吸纳更多灵活就业群体纳入保障体系。在未来的优化方向上，未来或可引入AI票据识别系统，自动识别医疗票据和病历内容，筛选合规报销药品；推动与人交警系统线上数据互通，实现事故轨迹和责任认定书线上一键调取；完善全国统一订单数据库，实现票据、事故轨迹线上调取，简化取证与审核流程。

图为"法护新业"调研团队与中国人民健康保险股份有限公司青岛分公司主管人员合影。蒲晓然 供图
　　调研团队成员表示，通过本次座谈，深入了解了新就业形态人员职业伤害保障政策在青岛的落地实况、经办流程与现实堵点，获得了大量真实的一线经办案例和理赔数据，为新就业形态劳动者权益保障课题研究提供了扎实的实务支撑。后续团队将继续深入走访人社部门、平台企业和一线从业者，围绕劳动关系认定、社会保障衔接、算法治理等关键议题开展系统调研，为完善新就业形态劳动者权益保障制度贡献青年力量。
　　（通讯员蒲晓然李荣嵘）