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踏寻安溪铁观音产区求索茶业数字化保险新路径

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来源：智茗安民队

在全球气候变暖导致极端天气频发、福建茶产业加速保险数字化风控转型的大背景下，中央财经大学智茗安民实践团队奔赴泉州安溪八马茶业总厂，以铁观音产区茶园风险保障、茶叶保险数字化发展为核心调研方向，开启为期半天的沉浸式实地走访。

第一站：百茶园——亲眼看见数字化茶园如何前置防控种植风险

团队首先来到厂区百茶园，跟随讲解员近距离认识多种茶树资源。园内不仅集齐铁观音、本山、毛蟹、黄金桂四大安溪当家品种，还汇集全国各地特色茶种。这片茶园中，随处可见的数字化电子化种养设施格外吸睛：全园搭载灯光物理防虫系统杀灭害虫；茶树间的各种监测设备让园区虫害、水土、温湿度监测数据都能够在手机端实时调取。站在智慧监测设备前，队员们直观感受到数字化技术正在改变传统茶园管护模式——实时环境数据既能降低病虫害减产风险，也为茶叶保险精准定损、线上风控积累基础数据。

图一：团队成员参观茶种样本

第二站：八马文化馆——读懂龙头茶企全产业链风险布局思路

移步八马文化馆，我们了解了这家十三代传承家族茶企的发展脉络。作为行业标杆，八马先后服务上海世博会、金砖国家峰会等重大活动，多年深耕全链条茶业布局，持续落地 “智慧八马” 发展理念，打造 “智慧茶园 + 智慧工厂” 一体化数字综合体。在参观过程中我们留意到，企业数字化建设覆盖种植、加工、溯源全环节，这套完整的数字管控体系，也间接影响着企业对于风险保障、保险配置的整体考量。

图二：团队成员参观文化馆

第三站：第六代铁观音智能精制生产线——自动化溯源体系，补齐加工端风险管控

随后，团队进入自动化铁观音精制生产车间，这条第六代智能化生产线刷新了大家对传统制茶工厂的认知。厂房内二十台加工设备仅需单点值守操作，茶叶从原料投料、分级筛选、控温烘焙，到成品打包、物流出库实现全程不落地自动化作业，大幅缓解劳动密集型的茶产业用工短缺难题。每一盒成品茶叶都会粘贴专属安心溯源码，做到生产有记录、信息可查询、流向可追踪、责任可追溯、产品可召回，数字化溯源体系牢牢守住加工环节品质与安全风险。

图三：团队成员参观供应链及自动化车间

第四站：沉浸式茶室访谈——直击安溪茶叶保险真实行业现状

在茶香氤氲的茶室中，团队和八马茶业项目经理王女士、首席质量官刘女士进行了面对面访谈，也让团队摸清了本地茶企茶叶保险配置的真实现状。
据项目经理小王介绍，安溪本地气候条件目前整体稳定，铁观音茶树抗自然灾害能力较强，当地多数规模茶企暂未单独为自有茶园购置商业茶叶保险，八马也同样如此：企业仅为厂房、生产设备等固定资产投保财产险，自有茶叶种植基地并未配套茶叶种植保险。
结合提前了解到的安溪本地政策，这一现状背后有清晰客观原因：安溪县自 2014 年 10 月推行政策性茶叶种植保险，现已实现全县茶农全覆盖，全部保费由政府财政统一承担，散户茶农无需自行缴费投保。八马的茶叶原料分为两部分，一部分来自自有基地，另一部分由上游供应商向当地茶农采购。承包的自有产茶基地由企业自行承担风险，自负盈亏；而上游茶农的种植风险已有政策性保险兜底，一定程度降低了企业的避险压力。
但访谈中首席质量官刘总也提到：作为覆盖种植、加工、零售全链条的龙头茶企，企业在未来可能将自有茶园的商业保险纳入风险规划的备选方向。现有政策性茶业种植险偏向散户种植端，缺少适配规模化茶企的全链条综合保险产品，产业保险供给仍存在空白。

图四：团队成员与相关负责人进行访谈

结语：

走茶园、观工厂、开展访谈，从田间数字化监测到生产全流程溯源，再到企业一线负责人的真实反馈，我们拿到了关于茶叶保险的一手实地信息。
通过本次走访我们发现：茶企暂未投保茶险并非没有风险需求，而是县域政策性保险、企业产业链采购模式、自然环境等多重因素叠加下的阶段性现状；而园区成熟的数字化监测、溯源体系，恰好能为茶叶保险数字化风控提供天然的数据支撑。
本次的实地走访暂时告一段落，团队将整理本次走访的素材，并通过后续的实地走访，继续梳理茶产业保险数字化发展思路。